Bien gérer sa trésorerie, ce n’est pas un enjeu réservé qu’aux grandes entreprises. En effet, les plus petites structures, PME-ETI, ont tout autant intérêt à se doter de solutions de suivi et de gestion de leur trésorerie.

Mais au-delà de la partie logicielle et de la digitalisation devenue indispensable de l’ensemble des processus financiers, une gestion efficace de votre trésorerie repose aussi sur de bons réflexes à adopter dès le début de votre projet. Décryptage avec Pandat Finance

Conseil n°1 : établir un plan de trésorerie prévisionnel

Si vous avez un plan d’actions pour votre entreprise et que vous êtes passés par la case « business plan » pour mettre sur pied votre activité, alors vous n’allez pas rechigner à créer un nouveau plan : le plan de trésorerie prévisionnel. Il s’agit d’un tableau dans lequel on consigne les encaissements et décaissements prévus. En anticipant les futurs mouvements déjà connus ou en prévoyant certaines opérations selon l’activité de l’entreprise, on peut éviter une rupture de trésorerie. Ce plan permet surtout de prévoir les soldes bancaires et donc de ne jamais porter le compte de l’entreprise à découvert. Il est aussi utile pour savoir quand se lancer à la recherche de nouveaux financements.

Au-delà de l’aspect gestion, un plan de trésorerie prévisionnel est aussi un outil qui simplifie vos relations avec les banques. En ayant sous les yeux un résumé de vos lignes de crédit, des entrées et sorties d’argent prévues, vous donnez à votre interlocuteur une information solide dans l’aide à sa décision. Vous montrez que vous savez faire preuve d’anticipation !

Conseil n°2 : ajuster les échéances de paiement et centraliser la gestion des factures

Une bonne gestion de la trésorerie repose également sur une bonne visibilité en ce qui concerne les conditions de paiement que vous octroyez et les conditions que vos fournisseurs ou partenaires vous imposent. La règle ? La simplification. En ce qui vous concerne, essayez d’établir des conditions de paiement cohérentes et généralisables à la plupart de vos interlocuteurs. Le sur-mesure avec des délais de paiement exceptionnels ou toute solution particulière doit rester de l’exception.

En ce qui concerne la gestion de vos factures, pensez à les centraliser. Il existe désormais des outils capables de remonter les factures électroniques que vous devez honorer pour ne pas manquer une échéance et avoir une vision proactive de votre trésorerie.

Conseil n°3 : maintenir un bon niveau de fonds de roulement

Apprendre à maintenir – ou à augmenter – les rentrées de fonds de votre entreprise est essentiel pour assurer la pérennité. Avoir des capacités financières suffisantes est indispensable pour réagir rapidement face à une situation imprévue. Cela peut être le cas par exemple si la demande explose dans votre secteur d’activité, si un concurrent vient à disparaître et à faire augmenter la pression sur votre activité, etc. Comment faire pour maintenir un bon niveau de fonds de roulement ? Commencez par obtenir rapidement le paiement des factures qui vous sont dues, tout en préservant une bonne relation avec vos clients.

Il existe également d’autres solutions techniques qui soulagent votre trésorerie et vous permettent de vous structurer dans la durée : emprunt sur le long terme pour accroître le fonds de roulement, refinancement des immobilisations ou encore apport personnel pour financer le BFR. Il convient à ce sujet d’avoir une approche personnalisée, avec le conseil d’un spécialiste. Ces montages techniques ne sont pas à balayer d’un revers de la main. Ils peuvent vous aider et vous faire mûrir en tant que décideur.

Conseil n°4 : placer sa trésorerie pour maximiser son rendement

Une bonne gestion de trésorerie passe aussi par le fait de savoir placer une partie des sommes dont vous disposez sur des produits adaptés à votre situation. Mais parce que les démarches sont parfois perçues comme lourdes, entre les échanges avec les banques et certains organismes spécialisés, les entreprises ont tendance à négliger le placement de trésorerie. Il s’agit d’une erreur. Car des comptes à terme en passant par les contrats de capitalisation ou les produits immobiliers (SCPI, OPCI) il existe une grande variété de solutions. Selon le niveau de liquidité dont vous avez besoin, la durée de placement que vous envisagez mais aussi votre sensibilité au risque, il existe une réponse.

L’environnement bancaire de taux de rémunération bas et la relative frilosité de nombreux acteurs n’aident pas à prendre les bonnes décisions. Quelles sont les solutions de placement pour votre trésorerie dans le contexte actuel ? Pandat Finance a édité un guide qui répond à cette question avec une liste des meilleurs placements pour personnes morales avec des solutions sécurisées performantes et des chiffres concrets.

Pour bien gérer sa trésorerie on le comprend, un regard d’expert est nécessaire. N’attendez pas que des problèmes apparaissent et ne vous contentez pas d’une trésorerie qui stagne, ne vous apportant pas de problème mais ne vous rapportant pas non plus d’argent… Saisissez-vous de cette question pour accompagner la croissance de votre projet.

Nos ressources gratuites les plus populaires :